Planificacion Financiera para Empresas y Autónomos en Madrid

Te ayudamos a organizar las finanzas de tu negocio para que tomes mejores decisiones, pagues menos impuestos dentro de la legalidad y tengas el control real de tu dinero.

Optimizacion fiscal
Control de tesoreria
Prevision y presupuestos

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La mayoria de autónomos y pequenas empresas toman decisiones financieras sobre la marcha: invierten cuando hay dinero en la cuenta, recortan cuando se quedan cortos, y pagan impuestos sin saber si podrian pagar menos. Eso no es planificacion financiera — es supervivencia.

En Asesores E&J trabajamos contigo para que tengas una vision clara de donde está tu dinero, a donde va y como optimizar cada euro. No vendemos productos financieros ni cobramos comisiones: somos asesores fiscales que te ayudamos a tomar decisiones con datos, no con intuicion.

¿Que es la planificacion financiera?

Planificar financieramente un negocio es organizar los ingresos, gastos, inversiones e impuestos de forma que:

  • Siempre sepas cuanto dinero tienes realmente disponible (no solo lo que dice el banco).
  • Puedas anticipar periodos de poca liquidez y prepararte.
  • Pagues los impuestos justos, aprovechando todas las deducciones legales.
  • Tomes decisiones de inversion o contratacion basadas en numeros, no en sensaciones.
  • Tengas un plan B si las cosas no van como esperabas.

No hace falta ser una gran empresa para planificar. De hecho, cuanto más pequeno es el negocio, más impacto tiene cada decisión financiera.

¿Que incluye nuestro servicio?

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Analisis de situación

Revisamos tus cuentas, tus impuestos y tu tesoreria para entender donde estás realmente.

💰

Optimizacion fiscal

Identificamos deducciones, bonificaciones y estrategias legales para reducir tu factura fiscal.

📊

Presupuesto y previsiones

Proyectamos ingresos y gastos a 6-12 meses para que sepas lo que viene antes de que llegue.

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Control de tesoreria

Monitorizamos cobros, pagos y vencimientos para evitar tensiones de caja.

🎯

Plan de inversion

Evaluamos si una inversion (equipo, local, vehículo, personal) tiene sentido financiero y fiscal.

👥

Planificacion de retribuciones

Disenamos la forma de cobrar más eficiente: sueldo, dividendos, retribuciones en especie.

Optimizacion fiscal: pagar lo justo

La optimizacion fiscal no es evasion. Es conocer la ley y aplicar todas las herramientas que te da para pagar lo que corresponde y ni un euro más. Estos son los principales mecanismos que revisamos según tu caso:

Para autónomos

  • Gastos deducibles: muchos autónomos no deducen gastos que la ley permite (suministros del hogar, vehículo afecto, formacion, cuotas profesionales, dietas).
  • Amortizacion acelerada: empresas de reducida dimension pueden amortizar al doble del coeficiente lineal máximo.
  • Reduccion por inicio de actividad: 20% de reduccion en el rendimiento neto durante los 2 primeros años si es la primera vez que se da de alta.
  • Planes de ahorro: las aportaciones a planes de pensiones de autónomos reducen la base imponible del IRPF (hasta 1.500 euros/año generales + 4.250 euros de empleo).
  • Tarifa plana de autónomos: 80 euros/mes los primeros 12 meses si cumples los requisitos.

Para sociedades

  • Reserva de capitalizacion: reduce la base imponible del IS en un 10% del incremento de fondos propios.
  • Tipo reducido para micropymes: 23% si la cifra de negocios del año anterior es inferior a 1 millon de euros.
  • Tipo reducido para empresas de nueva creacion: 15% en el primer ejercicio con base positiva y el siguiente.
  • Compensacion de bases imponibles negativas: las perdidas de ejercicios anteriores reducen la base del IS actual.
  • Deducciones I+D+i y creacion de empleo: si aplican a tu actividad.
  • Retribucion del socio-trabajador: optimizar la mezcla sueldo + dividendos para minimizar la tributacion conjunta IRPF + IS.
Ejemplo real
Un socio-trabajador de una SL que cobra todo como nómina de 40.000 euros paga más IRPF que si cobra 28.000 euros de nómina + 12.000 euros de dividendos (estos tributan en la base del ahorro del IRPF, que es progresiva (19 % hasta 6.000 € y 21 % de 6.000 € a 50.000 €), no al tipo marginal). La diferencia puede superar los 2.000 euros al año. Nosotros calculamos la combinacion optima para tu caso.

Control de tesoreria: saber lo que tienes de verdad

El error más comun es confundir «lo que hay en el banco» con «lo que puedo gastar». La diferencia son los impuestos pendientes de liquidar, las facturas emitidas sin cobrar y los pagos comprometidos que aun no han salido.

Nuestro control de tesoreria incluye:

  • Mapa de cobros y pagos: sabemos que entra, que sale y cuando. Detectamos problemas de liquidez antes de que ocurran.
  • Provision fiscal: reservamos mensualmente lo que habra que pagar de IVA, IRPF o IS para que no haya sorpresas trimestrales.
  • Seguimiento de morosos: controlamos las facturas impagadas y te avisamos cuando un cliente supera los plazos habituales.
  • Alertas de vencimientos: prestamos, leasings, seguros, contratos — todo con fecha de renovacion controlada.
Dato real
Según el Consejo General de Economistas, el 40% de las pymes espanolas han tenido problemas de liquidez en algún momento, no por falta de facturacion sino por descontrol de cobros y mala planificacion de pagos. Es el motivo más comun de cierre de empresas solventes.

Previsiones: anticipar antes de decidir

Antes de contratar un empleado, alquilar un local o comprar un vehículo, necesitas saber si te lo puedes permitir no solo hoy sino dentro de 6 meses. Eso es lo que hacemos:

Diagnostico actualAnalizamos tus cuentas de los últimos 12 meses: ingresos, gastos fijos y variables, margenes, estacionalidad.
Escenarios de futuroProyectamos tres escenarios: conservador, base y optimista. Para cada uno calculamos el impacto en tesoreria y en impuestos.
Recomendacion concretaTe decimos si la decisión tiene sentido financiero, cuando es el mejor momento para hacerla y como financiarla si hace falta.
Seguimiento trimestralCada trimestre revisamos si la prevision se cumple y ajustamos. No es un informe que se queda en un cajon — es un proceso vivo.

¿Para quien es este servicio?

Perfil Situación tipica Cómo ayudamos
Autónomo con ingresos variables Meses buenos y meses malos, sin saber cuanto reservar para impuestos Provision fiscal mensual + presupuesto de gastos adaptado a la estacionalidad
SL de reciente creacion Primeros años, necesita optimizar cada euro y no cometer errores fiscales Tipo reducido 15% IS + gastos deducibles + plan de retribucion socio
Empresa que quiere crecer Quiere contratar, abrir sede o invertir pero no sabe si se lo puede permitir Escenarios financieros a 12 meses + análisis de punto de equilibrio
Negocio con problemas de caja Factura bien pero siempre va justo de liquidez Mapa de tesoreria + negociacion de plazos + gestión de morosos
Autónomo cerca de la jubilación Quiere saber como maximizar su pensión y planificar la transicion Simulacion de pensión + plan de ahorro fiscal + opciones de traspaso o cierre

¿Cuanto cuesta?

La planificacion financiera no es un servicio aislado: forma parte de la relacion de asesoría con el cliente. Si ya eres cliente de contabilidad o fiscalidad, la planificacion está integrada en el servicio — no cobramos aparte por revisar tu situación, proponerte mejoras ni ajustar tu estrategia fiscal.

Si necesitas un análisis puntual (por ejemplo, antes de una decisión importante como constituir una SL, incorporar un socio o hacer una inversion grande), consultanos el alcance y te damos presupuesto.

Sin letra pequena
No vendemos productos financieros, no cobramos comisiones de terceros y no tenemos acuerdos con bancos ni aseguradoras. Nuestro único interes es que tus finanzas esten optimizadas. Somos asesores fiscales, no intermediarios.

Preguntas frecuentes

¿Necesito planificacion financiera si soy autónomo y facturo poco?
Precisamente. Cuando facturas poco, cada euro mal gestionado pesa más. La planificacion a pequena escala es basicamente asegurarte de que deduces todo lo que puedes, que provisionas para impuestos y que no te pillan desprevenido los pagos trimestrales. No tiene por que ser un proceso complejo.
¿Cual es la diferencia entre planificacion financiera y contabilidad?
La contabilidad registra lo que ya ha pasado (ingresos, gastos, operaciones). La planificacion financiera mira hacia delante: cuanto vas a necesitar, como optimizar lo que viene, que decisiones tomar con los datos que da la contabilidad. Una sin la otra no tiene sentido — por eso las integramos.
¿Me decis en que invertir mi dinero?
No. No somos asesores de inversiones financieras ni vendemos productos (fondos, seguros, planes de pensiones). Lo que hacemos es analizar fiscalmente las opciones que ya tienes encima de la mesa: si una inversion tiene sentido desde el punto de vista fiscal, como amortizarla, que impacto tiene en tu IRPF o IS, etc.
¿Cada cuanto revisamos la planificacion?
Lo ideal es trimestralmente, coincidiendo con la liquidacion de impuestos. En esa revision vemos si la prevision se cumple, si hay que ajustar algo y si han surgido oportunidades fiscales nuevas. Ademas, ante cualquier decisión importante (contratacion, inversion, cambio de forma jurídica), hacemos una revision ad hoc.
¿Me conviene más ser autónomo o montar una SL?
Depende de tu facturacion, tus gastos deducibles, si tienes socios y tu nivel de riesgo. Como regla orientativa, a partir de 40.000-50.000 euros de beneficio neto la SL suele ser más eficiente fiscalmente, pero hay muchos matices (seguridad social, responsabilidad, costes de gestión). Lo analizamos con tus cifras reales.
¿Podeis ayudarme con la financiacion?
No gestionamos prestamos ni negociamos con bancos directamente, pero si preparamos la documentación financiera que te van a pedir (prevision de tesoreria, cuenta de resultados previsional, plan de viabilidad) y te asesoramos sobre que tipo de financiacion tiene más sentido para tu caso.
¿Que pasa si ya tengo un gestor para la contabilidad?
Podemos trabajar de forma complementaria si tu gestor solo lleva la contabilidad y la presentación de impuestos. Pero lo ideal es que contabilidad, fiscalidad y planificacion esten en las mismas manos, porque las decisiones de una area afectan a las otras.
¿Haceis planificacion financiera personal?
Nuestro servicio está enfocado a la parte profesional (autónomos y empresas). Si tienes patrimonio personal que interactua con tu actividad profesional (alquileres, participaciones en otras empresas, herencias), lo tenemos en cuenta para la optimizacion fiscal conjunta. No hacemos planificacion patrimonial independiente.
¿Puedo contratar solo la planificacion sin la contabilidad?
Sí, hacemos análisis puntuales (decisión de inversion, cambio de forma jurídica, simulacion fiscal). Pero la planificacion continua sin acceso a tu contabilidad en tiempo real es limitada. Lo ideal es el servicio integrado.
¿Trabajais con empresas fuera de Madrid?
Sí. La planificacion financiera y fiscal se puede hacer de forma telemática. Tenemos clientes en toda España. Solo necesitamos acceso a tu contabilidad y un canal de comunicacion fluido.

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